（三）金融服务机构少。茶叶生产基地大部分位于茶庵铺、杨溪桥和太平铺3个乡镇，总面积441平方公里，人口4.8万人，金融服务机构仅为农村信用社3个营业网点，工作人员有28人，信贷员仅14人。面对星形散居各处的茶农，信用社对茶叶生产与销售的资金需求难以顾及。今年以来这3个信用社仅发放贷款2838万元，其中涉及茶叶行业815万元。因金融服务机构和服务人员的缺乏，再加上严格的内部考核机制和去年以来央行实行的稳健的货币政策影响，茶商只能采用异地借款和民间融资的渠道筹集资金。

（四）贷款周期不同步。茶叶是高投入高产出的特殊种植业，一般茶叶生产周期为4年左右，周期长，见效慢，需要大量的资金作后盾，但银行为控制信贷资金风险，发放贷款期限一般都不会超过1年，贷款周期的不同步导致部分茶农无法及时足额偿还贷款本息。目前，农村信用社为此产生不良贷款余额300余万元。

三